Comment faites vous pour ne pas finir le mois dans le rouge ?

Le compte en banque qui passe dans le rouge alors que la paye n’est pas encore là, ça vous parle ? Pas de panique : des solutions existent et elles passent souvent par des petites choses à mettre en place dans son quotidien. On vous donne les clés pour un compte en banque sain.

Chaque mois c’est pareil : vous redoutez de regarder votre compte dès les 2 premières semaines passées de peur de constater un solde négatif ? Vous n’êtes pas seul.e.s. Selon sondage Opinion Way réalisé pour l’Unccas et la chaîne Public Sénat (2019), 42 % des Français admettent être à découvert de temps en temps, tandis que 14 % déclarent l’être tous les mois (un chiffre qui concerne toutes les catégories socio-professionnelles et tous les âges). Voici 5 conseils pour sortir durablement de cette situation angoissante.

1/ Regarder régulièrement ses comptes
C’est évidemment l’étape que l’on redoute lorsqu’on a l’habitude d’être en rouge : consulter régulièrement son ou ses compte(s) en banque. Commencez par le faire une fois par semaine au début, puis lorsque ce moment sera moins difficile, faites-le plus régulièrement, tous les 2 ou 3 jours par exemple. Le but ? « Voir » l’argent partir au fur et à mesure et anticiper les dépenses à venir (plutôt que de constater le découvert quand il est trop tard !). Cela permet de faire ses achats de manière raisonnable et d’éviter les dépenses non-essentielles que vous auriez faites en pensant que vous aviez encore de la marge…

2/ Limiter les dépenses « plaisir »
Consulter régulièrement la situation de son compte en banque permet également de voir les différentes dépenses qui arrivent dans le mois et de déterminer les frais qui sont fixes et obligatoires (loyer, courses alimentaires, électricité, assurance, mutuelle, abonnements internet et téléphone, essence, fournitures scolaires pour les enfants, etc.) et ceux qui sont de l’ordre du plaisir. C’est évidemment parmi ces derniers que votre marge de manœuvre se situe : pas question de couper tout ce qui est plaisir, mais de limiter ces dépenses à un montant fixe par mois. Et faites attention aux « petites » dépenses : 10 € par-ci, 5 € par-là, 15 € ici… Prises séparément, elles semblent inoffensives, mais cumulées, elles peuvent expliquer à elles seules un découvert.

3/ Utiliser un logiciel de budget
Faire les comptes dans un cahier vous rebute ? Ça se comprend ! Heureusement, il existe de nombreux logiciels et applications gratuits qui peuvent vous aider à le faire, comme par exemple BanqueManager ou BudgetView. Sachez aussi qu’un tableau Excel bien fait peut vous permettre de faire vos comptes (des modèles gratuits sont disponibles sur le net), et que certaines banques offrent un service « budget » gratuitement à leurs utilisateurs, qui permet de visualiser les différents postes de dépense par mois (et donc de voir où se situe la marge de manœuvre pour réduire le découvert).

4/ Demander une aide extérieure
Parler d’argent n’est pas toujours facile, alors admettre qu’on a du mal à tenir un budget… Et pourtant, rendre des comptes à une personne extérieure peut vraiment vous motiver et vous aider ! A l’instar du coach sportif qui vous encourage à vous bouger, votre « coach financier » vous oblige à regarder vos finances et à mieux les gérer. A vous de choisir quelqu’un de confiance, qui n’aura pas peur de vous dire les choses et avec qui vous serez à l’aise pour faire le point en toute transparence.

5/ Comprendre le besoin de dépenser
Dernier point et pas des moindres : et si vous cherchiez à comprendre ce qui vous fait être à découvert ? Et là, on ne parle pas d’une dépense de trop mais plutôt de ce qui explique le découvert à la base. Avez-vous des frais fixes trop élevés par rapport à votre salaire ? Faites-vous des achats compulsifs pour compenser quelque chose ? Chaque situation est différente, mais c’est en cherchant à comprendre les mécanismes qui ont fait que vous vous êtes retrouvé.e.s à découvert au départ que vous pourrez (plus) facilement enrayer le processus.

Bon courage ! Et si vous voulez en savoir plus ou vous donner un coup de pouce…